河东房屋抵押贷款还款方式|按揭房二次抵押贷款-有没有弊端

在河东房屋抵押贷款的还款方式主要包括以下几种：

一、常见的房屋抵押贷款还款方式

1、先息后本

短期先息后本：通常为1至3年期，每月（或按周期，如季度）偿还利息，到期一次性归还全部本金。有的银行支持随借随还，即在授信期限内，借款人可根据实际资金需求支取贷款和还款，按实际使用金额和时间计算利息。

授信期限内的先息后本：贷款期限可能只有1年或3年，但银行给予较长的授信时间。如3至10年授信先息后本，一般每1至3年（贷款合同约定）需要归还一次本金然后再续贷（重新审核）。部分银行可能要求每年年审，年审通过后无需归还本金可继续贷款。

计划性归还本金的先息后本：贷款期限3至10年，每月还利息，但可能约定每半年或每一年归还一定比例（如0.5%至5%不等）的本金。

2、等额本息

长期等额本息，如10至20年甚至30年的贷款期限，每月还款金额包括本金和利息，且每月还款额相同。这种方式便于借款人进行财务规划，适合收入稳定、对还款金额有明确预算的人群。不过，总体利息支出相对较高，因为前期偿还的利息较多，本金减少速度相对较慢。

部分银行对于3至10年的抵押贷款，为降低月供压力，采用“气球贷”形式，即月供按长期（如20至30年）等额本息计算，但贷款期限到期时一次性偿还剩余未还本金。这种方式可以减轻借款人前期的还款压力，但由于贷款期限短，相应的贷款利率也可能较低，但到期时需要一次性偿还较大金额的本金，对借款人的资金安排能力有一定要求。

3、等额本金

贷款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。特点是初期还款压力较大，之后每月还款额随着本金减少而降低，总体支付利息相对等额本息少一些。这种方式适合前期还款能力强、希望总利息支出较少的借款人。

4、一次性还本付息

通常贷款期限在一年（含）以内，贷款到期时一次性归还本金和利息。这种方式操作简单，但贷款期限通常较短，银行审批较为严格，一般只对小额短期贷款开放。适合短期资金周转、到期有足够资金一次性偿还的借款人。

5、不规则还款方式

例如前几年先按一种规则（如较低月供的先息后本等）还款，之后再切换成另一种还款方式（如等额本息等）；或约定在某些特定时间节点（如房产销售回笼资金后）归还较大金额本金等。这种方式相对较少见。

二、按揭房二次抵押贷款的弊端

1、合同风险

如果抵押人与第二抵押人不同，抵押人可能出于风险考虑终止贷款协议。因此，在办理房屋二次抵押贷款时，借款人应仔细查看贷款的合同，了解是否存在限制性条件。

2、逾期风险

办理房屋二次抵押贷款后，借款人的还款压力会增大。若遇到特殊情况无法按时归还贷款，不仅个人信用会受损，房屋还可能被银行收走拍卖。

3、利率上浮

由于房屋是二次抵押贷款，给银行带来的违约风险会增大。因此，银行在贷款利率方面一般会采用上浮的政策，导致借款人需要承受的贷款利息较高。

4、金融杠杆增加

从社会角度看，房屋二次抵押贷款增加了社会的金融杠杆，给社会稳定发展带来了一些不确定因素。

5、生活质量下降

办理房屋二次抵押贷款后，借款人需要承担更大的还款压力，这可能导致其日常生活质量下降。

综上所述，河东房屋抵押贷款的还款方式多样，借款人可根据自身情况选择合适的还款方式。同时，在办理按揭房二次抵押贷款时，应充分了解其弊端和风险，谨慎决策。